其中一个最重要的模式是，水果大银行放贷、水果小银行买债：部分资质较好的企业从大银行获取低息贷款，转存入存款利率更高的小银行，小银行在二级市场上购买债券。

习近平的道，顶流就是始终为民的拳拳初心。当时在家裏接待习近平的一位农民说，阳光我端出的茶杯，很多下乡幹部都喝不下去，但习近平端起杯子就喝。

上世纪80年代，玫瑰在厦门工作期间，习近平上高山、进海岛、下农村、入农户，深入基层调研。习近平向当地幹部群众袒露心扉：水果原想安排一段时间到村裏住一阵，走走家，串串户。没料到这次走得这麼匆忙，顶流心裏很遗憾。

有一次，阳光习近平来到同安调研。乡亲们心裏很感动，玫瑰有什麼掏心窝的话都对他说。

水果坦洋村是他的农村党建联繫点。

习近平曾说：顶流茶字拆开，就是人在草木间。流动性扩张无法有效转化为实体部门的投资和消费需求，阳光导致信用扩张效率下降和M1偏低。

以上央行的划分有个问题，玫瑰股份制银行里的招商银行、玫瑰兴业银行、光大银行、中信银行、浦发银行、民生银行等事实上存款利率跟国有大型银行差不多，他们的存款数据被统计在中小银行里，对于以上数据有干扰，中小银行的存款增幅的下降可能更加严重一些。2022年，水果我国大型银行的境内存款增加了113121亿元，相比年初增幅是9%，中小型银行的境内存款增加了77520亿元，相比年初增幅是5.7%。

从微观层面看，顶流大银行完成了信贷目标，大企业获取了大小银行间的存款利差，小银行也补充了存款、通过加杠杆获得了收益。再或者2022年前，阳光中小银行之间利差过大，阳光可能大企业在大小银行之间存款套利的情况很严重，但是此后利率市场化改革，存款利差收窄，存款套利的情况也逐渐减少，导致大小银行存款增速逆转的可能还是因为疫情导致的居民和企业风险偏好下降，笔者将有另外深入讨论。